互联网金融的魅力在于可以直接降低金融交易融通过程中信息不对称而造成的高成本，而这一过程很大程度上依赖于强大的征信体系。业内人士表示，在未来，相信可以通过对征信平台上金融数据的分析建立起相应的评判标准，但是这个征信体系的改变需要和银行一起努力，否则凭空建立起一个体系而得不到银行的认可是毫无意义的。

2011年，91金融面世时被人称为“金融电商”，此后一年被称为“金融大数据”。如今，91金融已经从金融信息服务平台发展为中国一家规模庞大的互联网金融服务平台。从垂直金融搜索到互联网理财产品，从金融产品导购到自身“增值宝”面世，91金融向行业纵深发展。3年时间下来，整个平台已经为19300家企业服务，接近720亿元的资金量；服务人数达200万人，接近1000亿元的资金量。

从“三个维度”缓解小微企业融资困难 

91金融联合创始人兼CEO许泽玮，日前在北京西城区普天德胜互联网金融试验基地的办公楼内向记者表示，目前小微企业面临着融资难和融资贵两个问题。要解决这些问题，可以从“三个维度”一一突破。其一是服务难度系数成本维度，其二是时间成本维度，其三是综合利率即直接资金成本维度。

记者采访的董先生在北京西城区经营一家茶叶公司，近日公司急需要一笔资金进行周转。就以往而言，他会去直接寻找一些小贷公司进行贷款，而小贷公司因为其良好的经营状况可能会很快将款项贷给他。而这一次，在朋友的推荐下，董先生决定上网寻求91金融的帮助。他在91金融旗下金融超市的金融贷款专区登记了自己的信息以及贷款要求。91金融一位赵姓服务经理迅速与其建立了联系，并将其推荐到某银行信贷中心。经过洽谈，银行信贷中心在一周后便将95万元、为期20多天的贷款批复下来，短期借款利率约10.5%。

91金融为董先生经营的这一类小微企业提供了平台和融资途径，为其匹配合适的信贷服务机构，并在一定程度上降低了成本。记者在91金融网上发现，该平台现在共有1000多家贷款机构进驻，经平台对接服务，可以为个人和企业提供信用贷款、房屋抵押贷款、汽车抵押贷款、实物抵押贷款等。客户在输入有关贷款申请和资料后，会显示出每家贷款机构提供的贷款产品的类型、利率、期限、申请条件和产品优势等信息，一目了然。

许泽玮说：“在时间上，我们的服务效率高，在银行需要两三个月发放出的贷款，经我们服务后贷款机构可能隔天就能给到企业。至于贷款时间，银行借贷周期较长，但是经我们服务后贷款机构可以做短期的贷款。企业获得8%的银行贷款利率也许相对较低，但很多企业用不了一年，也许一个星期就把问题解决了。年化20%的贷款利率确实很高，但是你如果只贷几天，实际综合成本会大大低于银行贷款。”

在资金成本上，直接降低贷款利率肯定不现实，但是91金融可以在资金的结构上做出调整安排。许泽玮这样解释：“比如有企业要贷款300万元，那我们可以充分利用进入平台的金融机构贷款信息，给你配一部分银行资金，一部分小贷资金，甚至配一部分P2P资金，综合在一起以最低的成本解决问题。”

完善互联网征信　助力降低小微融资成本

 

互联网金融的魅力在于可以直接降低金融交易融通过程中信息不对称而造成的高成本，而这一过程很大程度上依赖于强大的征信体系。许泽玮说，在未来，他相信可以通过对征信平台上金融数据的分析建立起相应的评判标准。但是这个征信体系的改变需要和银行一起努力，否则我们凭空建立起一个体系而得不到银行的认可是毫无意义的。

互联网可以向金融机构提供数据源，将数据导入银行系统，然后基于这些数据建立一个新的标准和新的评价体系。在大数据基础上可以更容易地去判断一个人的信用度，更清晰地观察到一个行业的发展状况，以判断在资金融通过程中所承担的风险大小以及所需监控的力度。许泽玮表示：“我觉得现阶段是要把数据源接进去，慢慢建立标准，然后再做应用，再做产品，这是渐进式的一个过程。”

互联网金融征信与全国企业和个人征信体系的统一融合，将为降低小微企业融资成本创造基础性的有利条件。

发布时间：2014-08-19 来源：金融时报